12月25日，公安部举行新闻发布会，通报公安部和金融监管总局联合部署开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作举措成效情况，并公布十大典型案例。
今年6月至11月，公安部会同金融监管总局部署17个重点省市开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。工作开展以来，全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。
金融监管总局稽查局局长邢桂君在会上表示，2026年，金融监管总局将继续加大打击力度、加强跨部门工作协同、推动完善制度机制，多措并举持续规范市场秩序，着力提升强监管严监管质效。
两部门合力遏制金融领域“黑灰产”蔓延态势
金融监管总局稽查局为2023年机构改革后新成立部门，其职责包括拟订稽查工作制度；组织对违法违规金融活动相关主体进行调查、取证，提出处理意见；涉嫌犯罪的，提出移送司法机关的建议；指导、检查金融机构安全保卫工作等。
近年来，“反催收联盟”“职业背债”等新形态“黑灰产”在金融领域迅速扩张，蚕食金融机构合法利益，危害国家金融管理秩序，滋生各类违法犯罪，已成为影响当前金融秩序的行业乱象之一。
今年3月，金融监管总局、公安部联合印发《关于加强银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作的规定》，进一步健全了行刑衔接工作机制，形成金融监管与公安机关整体合力。截至11月末，金融监管总局系统已向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元。
“今年6月金融领域‘黑灰产’违法犯罪集群打击工作开展以来，金融监管稽查部门携手公安经侦部门，查办了一批重大案件、惩治了一批不法分子、披露了一批典型案例，有效遏制了金融领域‘黑灰产’蔓延态势，切实维护了消费者合法权益，有力规范了金融市场秩序，以实实在在的打击成效合力践行金融工作的政治性和人民性。”邢桂君称。
总的来看，金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作开展以来，全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元，有效净化了金融市场生态，全力维护了国家金融管理秩序和安全稳定，有力保护了金融消费者合法权益。
推动形成常态化打击整治工作格局
本次公布的金融领域“黑灰产”违法犯罪十大典型案例涉及金融领域繁多、业务模式多元、展业形态各异。
既包括组织“职业背债人”骗取商业银行车贷、房贷、经营贷、个人抵押贷款等信贷领域，也涉及骗取保险投保佣金、“人伤黄牛”骗保等保险领域和非法代理维权等信用卡领域，涵盖的罪名既包括贷款诈骗、保险诈骗等金融犯罪，也涉及合同诈骗、集资诈骗、非法吸收公众存款、敲诈勒索等其他犯罪。
公安部经济犯罪侦查局局长华列兵介绍，金融领域“黑灰产”乱象引发的犯罪行为主要呈现出三方面特点：
一是运作模式产业化。金融领域“黑灰产”已形成一套完整的产业链条，包括虚假广告投放、提供“对抗”教程、定制统一话术、伪造虚假证明、代为谈判协商等环节。
二是从业人员职业化。主要表现在部分职业律师和催收机构专业人员熟悉国家法律法规和信贷机构投诉规则，在利益驱使下相继加入“反催收”等团队，对不法行为推波助澜，产生了职业投诉人、代理人。
三是作案手段隐蔽化。不法分子利用各类新技术手段和智能生成工具，有关行为识别发现难度较大。
华列兵表示，公安机关开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作突出靶向清理、精准研判，集中攻坚、打深打透，行刑联动、衔接高效，执法规范、成效稳固，源头治理、长效长治。
其中，在跨部门合作方面，不断强化与金融监管部门、行业清算组织的协作配合，切实把监管数据、产业数据和警务数据整合汇聚，进一步健全了违法犯罪案件线索跨部门通报机制，有效推动形成行政稽查和刑事打击无缝衔接、一体推进的常态化打击整治工作格局。
金融机构核心服务功能不得外包
“治理金融领域‘黑灰产’既需要司法机关、各行业主管部门持续加强执法司法协作、综合施策，也需要金融机构坚定扛牢全面风险管理特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障。”邢桂君强调，各金融机构要牢固树立和践行正确政绩观，传承和发展传统内控管理准则，持续健全完善全面风险管理体系，努力使风险管理走在市场曲线前面。
邢桂君指出，金融机构要规范合作机构管理，加强第三方合作机构资质审核和日常监督管理；优化投诉分类处置与差异化考核政策，畅通客户合理诉求的投诉与调解渠道。
同时，还要加大科技投入，充分运用大数据、人工智能等科技手段，提升“黑灰产”风险识别能力，构建智能化风险防控体系。
邢桂君进一步表示，监管部门将持续规范行业经营秩序，金融机构要树牢正确的经营观、业绩观、风险观，找准市场定位，优化考核导向，提升自主获客能力，规范员工展业行为，核心服务功能不得外包，斩断“黑灰产”获利渠道。
金融监管总局将研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准
对于明年治理金融领域“黑灰产”的重点工作，邢桂君指出，2026年，金融监管总局将坚持防风险、强监管、促高质量发展工作主线，多措并举持续规范市场秩序，着力提升强监管严监管质效。
一是继续加大打击力度。持续加大对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域的打击力度，保持“公安+监管”联合执法高压态势，全力维护金融市场秩序、保障金融消费者合法权益。
二是加强跨部门工作协同。强化与市场监管、司法部门等行业主管部门的沟通联动，发挥跨部门执法乘数效应，着力推动金融领域“黑灰产”综合治理。
三是推动完善制度机制。研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，进一步提升行刑衔接质效。同时，与相关部门开展联合调研，对金融犯罪相关制度进行专题研究，提出立法建议，共同推动健全金融法治。
校对：盘达
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